Préstamo de anualidad
Si tiene una anualidad y necesita efectivo, hay un par de caminos que puede tomar:
- Puede obtener un préstamo, o
- Cobrar su anualidad en efectivo
Préstamos de anualidades
¿Qué es un préstamo de anualidad?
Un préstamo de anualidad es una situación en la cual el titular de una anualidad tomará prestado dinero contra el valor de su contrato de su anualidad. Esto permite que las personas accedan a sus fondos sin pasar por el proceso de cobrar su anualidad, lo que puede dejarlos expuestos a impuestos y multas.
¿Cuándo puede sacar un préstamo de anualidad?
Con una anualidad diferida, el titular de la anualidad realiza pagos regulares a su compañía de seguros para la compra del contrato de anualidad total. Una vez que esa persona alcanza la edad de jubilación (actualmente 59 ½), la anualidad le pagará una cantidad fija de dinero cada mes.
Sin embargo, antes de que la persona alcance la edad de jubilación, puede pedir prestado dinero contra el valor en efectivo del contrato de anualidad. Este préstamo debe pagarse con intereses durante un período de tiempo establecido (generalmente cinco años).
¿Cómo funciona el proceso de préstamo?
Antes de que se pueda iniciar el préstamo, el prestatario debe presentar una solicitud a la compañía de seguros que emitió el contrato de anualidad. Si se aprueba, el préstamo se procesará y el prestatario / titular de la anualidad recibirá un préstamo de suma global y deberá realizar los pagos hasta que se cancele el saldo. La mayoría de los proveedores de anualidades permitirán a los titulares de anualidades pedir prestado hasta el 50% del valor en efectivo de la anualidad. Sin embargo, cada proveedor de anualidades tiene diferentes términos y condiciones, por lo que es importante investigar las opciones disponibles.
¿Cuáles son las ventajas de pedir prestado contra su anualidad?
Un aspecto positivo de un préstamo de anualidad es que le permite al prestatario evitar pagar “cargos de rescate”. Cuando alguien abre un contrato de anualidad, pagará un cargo por rescate si se cancela dentro de un periodo de tiempo establecido. Estos cargos de rescate a veces eliminarán cualquier ganancia que el titular de la anualidad haya acumulado a través del contrato. Sin embargo, con un préstamo de anualidad, el prestatario no tiene que pagar cargos de rescate.
Un beneficio adicional es que el prestatario puede evitar impuestos y multas por distribución anticipada. Por ejemplo, si el titular de una anualidad vende su anualidad antes de cumplir 59 años y medio, se le cobrará una multa de “distribución anticipada” del 10% sobre el monto retirado. Además, habrá implicaciones fiscales para la venta de la anualidad. Un préstamo de anualidad puede ayudar a evitar estos cargos.
¿Cuáles son los inconvenientes/dificultades?
Aunque parece que un préstamo de anualidad es una forma conveniente de obtener efectivo, existen algunos inconvenientes. Por ejemplo, si el prestatario no paga el préstamo en el plazo especificado, se considerará una “distribución” y estará sujeto a una multa por distribución anticipada, que generalmente es del 10%. Además, pedir dinero prestado contra la anualidad afectará la capacidad de las inversiones de crecer con el tiempo y el prestatario puede estar renunciando a posibles ganancias.
Cobro de una anualidad
¿Puedo cobrar una anualidad?
Los titulares de anualidades pueden cobrar una anualidad, con algunas excepciones.
Cómo cobrar una anualidad anticipadamente:
Puede cancelar una anualidad retirando su dinero o vendiéndola.
Retiros de anualidades
Los propietarios de las anualidades pueden contactar a la compañía de seguros que emite los pagos de su anualidad para solicitar retiros. Las personas que realizan retiros pueden enfrentar una multa del 10% del IRS y un cargo de rescate de la compañía de seguros. Si no tiene claro qué puede perder, comuníquese con un profesional financiero, como un contador público certificado o un abogado fiscal, que le brindará asesoramiento individualizado.
Anualidad en efectivo mediante la venta
Cobrar una anualidad vendiendo sus derechos de pago de anualidad es otra opción para recibir dinero.
- Derechos de pago o venta de todos sus derechos de pago
- El valor total de los derechos de pago que vende valen menos hoy de lo que valdrán en el futuro. Esto significa que obtendrá menos si vende a lo que obtendría si elige esperar todos sus pagos.
- La compañía que lo ayude con esta transacción también retendrá una tarifa. Puede esperar que esto quede claro antes de firmar documentos para completar un acuerdo. SI no recibe esta información, contáctenos y haremos todo lo posible para ayudarlo.
En general, los préstamos de anualidades solo pueden ser otorgados por emisores. Teóricamente es posible obtener un préstamo de anualidad con annuityfreedom.net pero cumplir con los requisitos y necesitaríamos más información para saber si califica, etc. Por lo tanto, proporcione su información de contacto y echemos un vistazo. Si está considerando vender su anualidad, contáctenos para obtener ayuda completando nuestro formulario de contacto o llamándonos.